一、业绩答卷：消金担保业务实现高质量增长​

2025年前三季度，青海昌泰担保公司紧抓消费市场复苏与政策红利窗口期，消费金融担保业务呈现“规模与质量双升”的良好态势，成为公司业务增长的核心引擎。截至9月末，公司消金担保业务较年初增长15%，三季度单季新增担保额达1.9亿元，环比增长5%，创年内单季新高。​

业务结构持续优化是增长的显著特征。在个人消费领域，聚焦家用汽车、家居家装、健康医疗等政策重点支持方向，相关担保业务占比达67%，较去年同期提升12个百分点。依托青海省9月起实施的个人消费贷款财政贴息政策，公司联合合作银行推出“贴息快担”服务，前三季度累计为消费者节省利息支出超460万元，其中三季度通过该服务促成的贷款担保占比达35%。在经营主体端，重点服务餐饮住宿、文化旅游等8类服务业商户，为192家中小微经营主体提供担保支持超1.2亿元，助力其扩大服务供给能力。​

二、增长密码：政策、模式与科技的协同发力​

昌泰担保消金业务的持续增长，源于对政策机遇的精准把握、业务模式的创新突破及科技赋能的深度落地，构建起独具特色的发展路径。​

政策响应机制的高效落地奠定增长基础。公司密切对接国家及青海省促消费政策体系，第一时间响应《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》与金融支持提振消费19条举措，组建专项服务团队梳理政策要点，优化业务流程适配贴息要求。​

银担合作模式的创新升级激活增长动能。借鉴行业先进经验，公司深化银担 “总对总”批量合作机制，联合6家合作银行建立风险共管体系，将银行风险分担比例从20%提升至30%，并设定科学的担保代偿率上限。在该模式下，银行负责前端风险识别与审批，公司聚焦合规审核与担保增信，实现单笔业务审批时间从5个工作日压缩至2个工作日，三季度批量业务占比已达58%，显著提升服务效率。​

金融科技的深度应用筑牢增长支撑。公司升级智能风控系统，整合征信、社保、消费行为等多维度数据，建立分层风控模型，针对不同客群精准匹配担保方案。通过系统自动核验贴息资格、线上签署担保协议等数字化举措，实现“申请 —审核—出保”全流程线上化，三季度线上业务占比突破70%。科技赋能不仅提升了服务便捷性，更有效控制了风险，前三季度消金担保业务不良率稳定在0.8%，低于行业平均水平1.2个百分点。​

三、风险护航：在规模扩张中守住合规底线​

面对消费金融市场竞争加剧与风险挑战，昌泰担保坚持“规模与风控并重”原则，构建起全流程、多层次的风险防控体系，为业务增长保驾护航。​

在准入环节，建立“政策适配+信用筛选”双重标准。严格对照贴息政策要求界定服务范围，对纳入政策支持的重点消费领域项目开辟绿色通道；同时通过大数据分析构建客户信用画像，对信用状况良好的优质客群简化审核流程，对高风险场景强化资质核验，从源头把控风险。三季度通过准入审核的项目通过率达 82%，较上半年提升5个百分点，实现风险与效率的平衡。​

在存续期管理方面，实施动态监测与预警机制。利用智能系统对在保项目进行实时跟踪，重点监测贷款用途合规性与还款能力变化，建立“红黄绿”三色预警体系。针对出现潜在风险的23个项目，及时联合银行采取调整还款计划、补充担保措施等应对手段，成功化解风险18起，风险化解率达78%。同时严格执行风险分担机制，与合作银行定期开展风险复盘，共同优化风控策略。​