QHFS32—2021—0001

青金监〔2021〕4号

各市（州）金融办，省融资担保业协会：

为强化全省融资担保公司监督管理，引导融资担保公司依法合规稳健运行，省地方金融监督管理局制定了《青海省融资担保公司监管评级办法》，现印发给你们，请认真执行。

附件：

1.青海省融资担保公司监管评级办法

2.青海省融资担保公司监管评级指标体系

 青海省地方金融监督管理局

        2021年1月12日

附件1：

青海省融资担保公司监管评级办法

第一章 总 则

第一条 为进一步完善融资担保公司分类监管和风险预警机制，切实提高监管工作的针对性和有效性，促进我省融资担保行业规范健康发展，依据《融资担保公司监督管理条例》（国务院令第683号）等规定，制定本办法。

第二条 本办法所称分类监管，是指青海省地方金融监督管理局（以下简称省地方金融监管局）及市（州）、县（区）金融办（以下统称地方金融监管部门）根据客观信息、综合分析评估融资担保公司风险，依据评估结果将其归入特定监管类属，并采取针对性监管措施的行为。

第三条 本办法适用于在青海省行政区域内依法设立并取得《融资担保业务经营许可证》已满一年的融资担保公司及省外融资担保公司在青设立的分支机构。

第四条 分类评级应遵循以下原则：

（一）全面性原则。全面收集融资担保公司相关信息，保证信息的完整性和真实性，综合分析融资担保公司经营及风险状况。

（二）持续性原则。分类评级根据评级周期，每年进行一次。

（三）风险导向原则。根据公司风险状况进行分类评价并采取相应监管措施。

（四）定量与定性相结合的原则。根据定量因素与定性因素对融资担保公司进行评级。

第二章 职责分工

第五条 省地方金融监管局负责全省融资担保公司监管评级工作的组织实施、结果确认和等级评定等事项，并制定《青海省融资担保公司监管评级指标体系》（以下统称“指标体系”）。

第六条 市（州）金融办根据全省融资担保公司信息报送系统采集的数据、信息，对非现场监管指标进行评分；市（州）金融办须明确一名主监管员，为现场监管指标评分的第一责任人。主监管员通过对融资担保公司现场走访、核查以及与管理层会谈，采集信息并对现场监管指标进行评分。非现场监管指标和现场监管指标由指标体系分类确定。

第七条 市（州）金融办的主监管员应准确、全面填制评级工作底稿。主监管员评分结果由市（州）金融办确认后报送省地方金融监管局。

第八条 省地方金融监管局组织人员根据市（州）金融办评分结果，结合现场检查、年度审计等信息，综合评定融资担保公司最终得分，并依据指标体系确定监管评级等级。

 第三章 评级操作流程

第九条 融资担保公司分类评级分为年度评级和动态评级。

第十条 年度评级。年度评级由省地方金融监管局统一组织，结合每年融资担保公司合规性经营检查工作同时进行。省地方金融监管局可根据监管周期、公司风险状况及监管资源配置情况作适当调整。年度评级应于每年合规性经营检查工作结束后30日内完成。

第十一条 动态评级。省地方金融监管局在以下情况下可进行动态评级：

（一）根据工作需要开展专项现场检查。检查结束后30日内完成动态评级；

（二）融资担保公司可在上次评级三个月后，向省地方金融监管局申请进行动态评级；

（三）其它由省地方金融监管局认定需要进行动态评级的事项。

第十二条 监管评级程序包含初评、审定和反馈三部分组成。

（一）初评。市（州）金融办按职责分工，结合融资担保公司合规性经营自查资料、年度审计报告等信息，以非现场监管指标和现场检查评分结果为依据，对融资担保公司开展初评工作，形成建议并报送省地方金融监管局；

（二）审定。省地方金融监管局负责审定最终评级结果，并确定监管评级级别。必要时，省地方金融监管局可对部分融资担保公司进行抽查；

（三）反馈。省地方金融监管局通过文件、通报等形式，向市（州）金融办和融资担保公司反馈评级结果。

第十三条 融资担保公司对监管评级结果有异议的，可在接到评级反馈后5个工作日内提出，并提交相应证明材料和依据。省地方金融监管局自收到相关材料后7个工作日内核查并确定最终评级结果。

第十四条 评级工作结束后，各级地方金融监管部门应做好评级信息、评级工作底稿、指标体系打分表、评级结果、评级结果反馈等文件和资料的整理、存档和保管工作。

第四章 评级标准

第十五条 监管评级要素包括基本项、加分项、一票否决项共三个方面。

（一）基本项要素主要从合规性方面对融资担保公司

进行综合考量，包括公司治理、合规经营、关联交易、业务开展、风险管理、信息报送及未经审批的许可事项等方面内容；

（二）加分项主要对融资担保公司创新担保产品和模式、当年受到市州级以上表彰等方面的成绩予以加分；

（三）对融资担保公司严重违法违规行为进行一票否决，包括吸收公众存款、抽逃资本金、自营贷款或受托贷款、账外经营、非法催收债务、未按要求报送信息数据等违法违规事项。

第十六条 监管评级采用综合评级方式。基本项按指标要求相应得分，加分项按实际情况酌情加分，一票否决项则按要求直接降级。

第十七条 监管评级结果按标准依次分为A、B、C、D四个等次。其中，得分85分以上（含85分）为A级；75-85分（含75分）的为B级；60-75（含60分）为C级；60分

以下及合规性经营检查未通过的为D级。

第五章 结果运用

第十八条 根据融资担保公司评分结果，将融资担保公司分为四类：

 A级，公司经营稳健，治理结构、内控机制与业务发展匹配，风险管控能力较强，业务管理规范，能够遵守有关法律法规和监管规定，融资担保服务能力较强，具有较强的可持续经营能力。

B级，公司经营状况一般，治理结构和内控机制存在薄弱环节，风险管控能力较弱，业务管理存在欠缺，基本能够遵守有关法律法规和监管规定，融资担保服务能力处于行业中游水平，可持续经营能力一般。

C级，公司经营状况、治理结构、内控机制、风险管控等方面存在明显问题，融资担保服务能力处于行业下游水平，可持续经营能力偏弱。

D级，公司经营状况、治理结构、内控机制、风险管控等方面存在重大问题，威胁公司可持续经营。

第十九条 各级地方金融监管部门应根据监管评级结果，采取相应的分类监管措施。

（一）A级公司，应实施审慎监管，主要以原则性、常规性监管为主，相应放宽现场检查的频率，并在新业务开展等方面给予鼓励和支持。

（二）B级公司，应采取针对性监管措施，明确提出存在问题并限期整改，定期开展现场检查。根据公司的实际风险状况，在新业务开展等方面进行相应的监管指导。

（三）C级公司，应作为重点关注对象，采取必要的监管措施，严格控制经营风险，采取约谈董监高、限期整改、减少经营范围、暂停新业务等处理措施，提高非现场监管和现场检查的频率和深度，及时关注其经营情况变化。经限期整改后仍不符合规定的，给予其停业整顿等措施。

（四）D级公司，采取严格监管措施，责令限期整改，逾期未整改或整改不彻底的，可按相关规定责令停业整顿或吊销其《融资担保业务经营许可证》。

第二十条 融资担保公司监管评级结果仅用于监管目的。

第六章 附 则

第二十一条 本办法由省地方金融监管局负责解释。

 本办法自2021年2月12日实施，有效期至2024年 2月12日。